Parole tecniche, senza fumo.

Mezzo di pagamento, unità di conto e riserva di valore che funziona perché è accettata con fiducia nel sistema.

Anticipazione di risorse presenti contro rimborso futuro, con rischio su debitore, tempo e condizioni economiche.

Azioni che incidono sulle condizioni monetarie generali, come tassi, liquidità e aspettative; non decide il singolo finanziamento.

Capacità del sistema di mantenere credito, pagamenti e gestione del risparmio anche sotto stress.

Supervisione della solidità di un singolo intermediario: capitale, liquidità, attivi, governance e controlli.

Supervisione dei rischi che derivano da interconnessioni, ciclo del credito, esposizioni comuni e concentrazione del sistema.

Meccanismo di Vigilanza Unico: sistema integrato fra BCE e autorità nazionali per la supervisione bancaria nell’area euro.

Valutazione prudenziale del supervisore su rischi, capitale, liquidità, governance e sostenibilità del modello di business della banca.

Autorità con funzioni di vigilanza bancaria e finanziaria, raccordata al sistema europeo e orientata a sana e prudente gestione.

Unità di Informazione Finanziaria: riceve e analizza segnalazioni sospette per prevenire l’uso illecito del sistema finanziario.

Testo Unico Bancario: architettura della disciplina italiana su accesso, esercizio, vigilanza, trasparenza, crisi e clientela.

Standard prudenziali internazionali su capitale, rischi, liquidità, leva, controlli e disclosure.

Riserva dell’attività che combina raccolta del risparmio presso il pubblico ed esercizio del credito a soggetti autorizzati.

Verifica preventiva di capitale, assetti proprietari, esponenti, programma e organizzazione prima dell’accesso all’attività bancaria.

Sistema informativo sulle esposizioni rilevanti che riduce asimmetrie, senza sostituire il merito creditizio.

Cuscinetto patrimoniale che assorbe perdite inattese in rapporto alla qualità e quantità dei rischi assunti.

Capacità di far fronte a pagamenti e prelievi alle scadenze senza vendite distruttive di attività.

Eccessiva esposizione verso un debitore, gruppo, settore o area che rende una perdita singola potenzialmente destabilizzante.

Operazioni con soggetti vicini a soci, amministratori o controllanti, soggette a presidi contro conflitti di interesse.

Distribuzione effettiva di poteri, informazioni e responsabilità fra supervisione strategica, gestione e controllo.

Sistema integrato di procedure, funzioni e flussi che identifica, monitora e governa rischi prima e durante le operazioni.

Calibrazione di regole e controlli su funzione, rischio, complessità e dimensione concreta dell’intermediario.

Tecnica di governance: chi si discosta da una raccomandazione deve motivare pubblicamente l’adeguatezza della soluzione alternativa.

Piani distinti: rispetto di regole di vigilanza, riparazione del danno e punizione dei soli reati previsti dalla legge.

Conoscenza di cliente, titolare effettivo, scopo, natura e coerenza del rapporto antiriciclaggio nel tempo.

Segnalazione di operazione sospetta: comunicazione motivata alla UIF di un dubbio serio, non prova né condanna.

Divieto di rivelare impropriamente al cliente o terzi l’esistenza di una segnalazione o analisi antiriciclaggio.

Tecnologie per servizi finanziari, adempimenti e supervisione: accelerano attività ma concentrano rischi ICT, dati, algoritmo e outsourcing.

Rischio di attacchi, indisponibilità, perdita di integrità o riservatezza dei sistemi e dati digitali.

Insieme di regole e istituzioni che disciplinano attività bancaria, risparmio, credito, vigilanza e stabilità nel tempo.