Materia / corpus attivo 02
Diritto Bancario
Moneta, credito, vigilanza, banca come impresa regolata, controlli, antiriciclaggio e innovazione: il sistema che protegge la fiducia nei pagamenti e nel risparmio.
Come usarla
Prima capisci la fiducia. Poi il controllo.
Parti da moneta e credito, passa alla vigilanza, quindi entra in capitale, liquidità, governance e integrità. Ogni blocco spiega perché la banca non è un’impresa qualsiasi.
101–102
Funzione bancaria
Moneta, credito, fiducia, politica monetaria e stabilità finanziaria.
Moneta, credito e politica monetaria
La moneta è fiducia organizzata; il credito trasferisce risorse dal presente al futuro; la politica monetaria modifica le condizioni generali, non decide il singolo prestito.
moneta · credito · liquiditàStabilità finanziaria e vigilanza microprudenziale e macroprudenziale
La microprudenza guarda alla singola banca; la macroprudenza guarda agli effetti collettivi di interconnessioni, concentrazioni e ciclo del credito.
microprudenziale · macroprudenziale · rischio sistemico103–105
Vigilanza e architettura prudenziale
SSM, BCE, Banca d’Italia, UIF, TUB e Basilea.
Meccanismo di Vigilanza Unico e supervisione bancaria europea
Il SSM unisce BCE e autorità nazionali: centralizza coerenza e controllo sulle banche più rilevanti, senza eliminare il ruolo operativo nazionale.
SSM · BCE · autorità nazionale competenteSistema nazionale ed europeo di vigilanza: Banca d’Italia, IVASS, UIF
Ogni autorità presidia un rischio o una funzione specifica; il coordinamento evita vuoti, duplicazioni incoerenti e arbitraggio tra regimi.
vigilanza · solvibilità · sana e prudente gestioneTUB, autorità creditizie e evoluzione di Basilea
Il TUB organizza il sistema creditizio italiano; Basilea costruisce un linguaggio prudenziale comune su capitale, rischi, liquidità e controlli.
TUB · CICR · Basilea106–108
Banca come impresa regolata
Riserva, autorizzazione, dati di vigilanza, capitale, liquidità e incentivi.
Attività bancaria, riserva e autorizzazione
La riserva bancaria protegge il pubblico: prima di raccogliere fondi e trasformarli in credito, un soggetto deve dimostrare capitale, organizzazione, proprietà trasparente e idoneità degli esponenti.
raccolta del risparmio · pubblico · creditoVigilanza informativa, ispettiva e Centrale dei Rischi
Una vigilanza efficace combina segnalazioni periodiche, ispezioni e banche dati: i dati indicano anomalie, le ispezioni verificano sostanza e processi, la Centrale dei Rischi riduce asimmetrie sulle esposizioni.
vigilanza informativa · ispezione · segnalazionePatrimonio, liquidità, grandi rischi e remunerazioni
Capitale, liquidità, limiti di concentrazione, controllo delle parti correlate e remunerazioni coerenti con il rischio impediscono che guadagni di breve periodo scarichino perdite su depositanti e sistema.
capitale · liquidità · solvibilità109–113
Governance, controlli e responsabilità
Organi, controlli interni, intermediari, dati, trasparenza e responsabilità.
Governance bancaria
La governance bancaria determina chi assume rischio, chi lo controlla e su quali informazioni: una struttura debole può rendere inutili anche capitale e regole formalmente adeguati.
governance · supervisione strategica · gestioneSistema dei controlli interni
I controlli devono accompagnare il processo: il rischio si identifica, misura e corregge prima e durante l’operazione, non quando la perdita è già emersa.
primo livello · risk management · complianceIntermediari finanziari non bancari
Attività finanziarie non bancarie richiedono tutele calibrate su funzione, dimensione, complessità e rischio: proporzionalità significa presidio adatto, non assenza di regole.
intermediario finanziario · proporzionalità · confidiCorporate governance, responsabilità sociale, dati e trasparenza fiscale
La governance moderna rende verificabile il modo in cui un’impresa usa potere, informazioni e risorse altrui: comprende organi, disclosure, dati, impatti e capacità di tenere controlli anche sotto stress.
corporate governance · comply or explain · CSRResponsabilità amministrativa, civile e penale nel settore bancario
La stessa condotta può rilevare su piani diversi, ma ogni responsabilità protegge un interesse distinto e richiede presupposti, prove e garanzie proprie.
responsabilità amministrativa · responsabilità civile · responsabilità penale114–117
Integrità, tecnologia e storia
Antiriciclaggio, SOS, Fintech, RegTech, SupTech ed evoluzione dell’ordinamento.
Antiriciclaggio: logica, soggetti obbligati e adeguata verifica
L’antiriciclaggio protegge integrità e affidabilità del sistema: non basta identificare un soggetto, occorre capire chi opera, per conto di chi, con quale profilo economico e se i flussi sono coerenti.
antiriciclaggio · adeguata verifica · titolare effettivoSegnalazione di operazioni sospette e organizzazione antiriciclaggio
La SOS comunica alla UIF un dubbio serio e motivato: non prova un reato, ma impedisce che l’intermediario resti passivo davanti a segnali che richiedono analisi.
SOS · UIF · anomaliaFintech, Insurtech, RegTech e SupTech nel settore bancario
La tecnologia accelera servizi e controlli ma moltiplica cyber risk, opacità algoritmica, outsourcing e dipendenza da pochi fornitori: la disciplina deve guardare a funzione e rischio, non all’etichetta digitale.
Fintech · Insurtech · RegTechEvoluzione storica dell’ordinamento bancario
Le regole bancarie sono risposte accumulate a crisi, trasformazioni economiche e integrazione europea: dalla disciplina civilistica alla vigilanza speciale, fino al TUB e alla supervisione comune.
ordinamento creditizio · vigilanza speciale · TUB